При объявленной процедуре банкротства кредиторы изыскивают любые возможности, чтобы найти и затем продать имущество должника, покрыв тем самым не возвращенные средства. Нередко у заемщика нет ничего, кроме жилья, в котором он и члены его семьи, проживают на постоянной основе. Имеют ли право забрать единственное жилье при банкротстве и в каких случаях действие банка будет правомочным, рассказано в статье, далее.
Новое в Конституции: решение 2021 года
Стоит отметить, что изъятие жилого помещения (квартира, дом) — это крайний случай при банкротстве.
При возбуждении дела для должника есть три варианта погашения долгов:
- Реструктуризация.
- Реализация имущества.
- Мировое соглашение.
Если первый вариант невозможен и восстановить платежеспособность клиента нереально никакими путями, имущество должника включают в конкурсную массу и далее реализовывается на торгах.
Конституционный суд решил, что жилье при банкротстве физических лиц в 2021 году все-таки можно забирать за долги.
Но пока это не внесено как изменения в законах и просто выставлять банкрота из единственного жилья не будут. Но ухудшить существующие условия проживания — возможно.
Кто рискует переехать
Решение КС может применяться к должникам, у которых есть жилье, и они не платят по долгам.
При этом новые нормы суды могут применять как к физическим лицам, в отношении которых начата процедура банкротства, так и тех, кто просто числится должником перед банками.
последствиями для банкрота (КС № 15-П от 26.04.21 г.) и есть риски, что исполнительский иммунитет не спасет.
Ранее в законодательстве и ипотека
По закону единственное жилье не может быть изъято, оно защищено исполнительским иммунитетом (ГПК, ст. 446) и на него не может распространятся взыскание по долгам.
Но это не касается вида банкротства, при котором купленное в ипотеку — единственное жилье.
При этом ипотечную квартиру заберут при наличии любого количества детей, на которых в ней выделены доли.
И не будет важно, есть ли у семьи другое жилое помещение.
Объясняется это тем, что до того, как заемщик выплатит последний взнос за квартиру, она фактически принадлежит банку.
А если должник не смог погасить долг, банк забирает свое.
Позиции об исполнительском иммунитете еще в 2020 г. придерживался и Верховный суд. Даже если для покрытия долга перед банком должнику нужно было переехать из 45 кв. м. в 19 кв.м, а разницу в цене жилья отдать банку, суд такие меры не применял.
Равно как и для коттеджей в 900 кв. м., если у его владельца это единственное жилье — кредиторы оставались без денег.
Что изменилось в законодательстве
В законе существенных изменений не произошло. В 2017 г. законопроект, который фактически должен был защитить кредиторов от недобросовестных заемщиков, принят не был.
Формально исполнительский иммунитет работает и заменить роскошное жилье на «хрущевку» заставить по закону нельзя.
Но по закону Конституционный суд имеет право толковать законы в РФ, находить нормы, которые указывают на прямое нарушение прав кредитора.
И именно на несоответствии другим законам, ущемляющим права иных граждан, можно пересмотреть дело о банкротстве и изменить закон, а также внести уточнение в ст. 446 ГПК РФ.
Судебная практика по банкротству жилья : к чему готовится должникам
Обязательное условие по ст. 446 для должника — для него и для членов его семьи квартира должна быть единственно пригодной для круглогодичного проживания.
Но фактически на суде кредиторы могут указать, что у заемщика есть дача, но материальной ценности для покрытия долга она не представляет.
Но для проживания семьи — возможно и именно на этом основании кредиторам нередко удается выигрывать суды и забирать квартиру. Особенно, если дачный дом подходит для ИЖС, в нем есть газ и минимальные условия для жизни.
Условия изъятия жилья при пандемии
Непростая экономическая ситуация, сложившаяся с начала 2019 г. и продолжающаяся по сей день, поставила на грань банкротства сотни тысяч людей. Забирают ли жилье при банкротстве до окончания пандемии?
С 2020 г. правительством был установлен мораторий на возбуждение дел о банкротстве. Но это касалось только юрлиц, на физических лиц такое постановление не распространялось.
В каком случае жилье могут оставить
КС сформулировал условия, при которых возможно будет отменить исполнительский иммунитет. В судах теперь не будут ссылаться на ст. 446, а рассматривать условия, которые сложились между кредитором и банкротом.
Единственное жилье возможно не потерять, если:
- Переезд семьи негативно скажется на образ жизни, особенно пострадают дети.
- Небольшая разница между долгом и рыночной стоимостью жилья и при его продаже долг покрыть невозможно.
- Есть доля у других членов семьи, чужих людей.
- Квартира куплена задолго до оформления кредита и к растрате кредитных средств не имеет отношения.
Многое остается на усмотрение суда. Реальный шанс не потерять квартиру — это договориться с кредитором и погашать задолженность хотя бы небольшими выплатами.
- Банкротство через МФЦ: условия и как оформить
- Банкротство самозанятых
- Банкротство в декрете
Заключение
Вопреки ст. 446 ГПК РФ, где сказано, что изымать единственное жилье нельзя, КС внесло новые поправки, которые заимствуют суды регионов. Больше всего от нововведений пострадают те, у кого единственное жилье имеет кубатуру больше, чем предусмотрено на 1 человека в регионе.
В этом случае суд может встать на сторону кредитора и обязать предоставить должнику квартиру по нормативам, а разницу, полученную от обмена — изъять в пользу долговых обязательств.
Источник:
